商业贷款年限如何计算三大因素会影响房贷年限

融360整理

我们在买二手房的时候，经常会遇到的一个问题就是房贷年限。商业贷款年限与月供挂钩，与首付挂钩，搞不清楚这个，我们在准备资金时可能会遭遇一些麻烦。

房龄越长商贷年限越短

举个例子，37岁的张女士决定在北京购买唯一住房。她通过中介看上一套1990年建成的老房子，想通过商业贷款买房。她购买此房，最多可以贷款23年。与张女士同岁的陈先生也在北京购买唯一住房。他通过中介看上一套2007年建成的房子，申请商业贷款买房。他购买此房，最多可以贷款28年。链家网内容中心房产知识专家李哲表示，“买房人在北京购买二手住宅，办理银行商业贷款有最长年限限制。通常情况下，银行商业贷款最长年限的长短，与购房人年龄、所购房屋房龄以及购房人收入水平三个主要因素有关。”

目前，银行计算商业贷款最长年限，会考虑房龄因素。买房人购买房龄越短的房子，得到商业贷款年限也就越长。反之，买房人购买房龄越长的房子，得到商业贷款年限也就越短。对于购买房龄超过30年的房子，部分银行不会批准商业贷款的。

查实房龄一般通过两种手段，其一是查看房产证，此外去所在地的不动产登记中心查询房屋档案是更为准确的一种方式。

年龄越小商贷年限越长

在申请商业贷款时，购房人的年龄也是衡量商业贷款最长年限的重要因素。37岁的苏先生在北京购买唯一住房，通过中介看上一套1997年建成的老房子。他想申请商业贷款买房，最长能贷28年。40岁的吴女士通过中介购买一套1997年建成的老房子，她名下无其他房产。她申请商业贷款，最长年限是25年。

一般银行要求的是商业贷款期限与购房者年龄之和不能超过65年。年龄越大的越不占优势。

收入也影响商贷年限

在商业贷款审核阶段，购房人的还款能力也会影响贷款年限。因为银行在发放贷款的时候会对购房人及其家庭的收入水平进行评估，以保证购房人每月收入能足以偿还月供。一般来说，银行要求的月供水平不超过购房人家庭月收入的50%。如果购房人每月收入水平较低，银行确定的贷款额度和贷款年限都将相应调低。

为了避免收入影响贷款额度，以夫妻的名义共同贷款，将收入更高者设为主贷人，两个人的流水能证明更高的还款能力。

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